Loans for Low Credit Score in 2026: లోన్ పొందడానికి పూర్తి గైడ్

మీరు లోన్ తీసుకోవాలనుకున్నప్పుడు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ చాలా ముఖ్యమైనది. అదేవిధంగా, మీరు డబ్బును ఎలా నిర్వహిస్తారో చూడడానికి బ్యాంకులు ఈ స్కోర్‌ను పరిశీలిస్తాయి. ఈ సాధారణ సంఖ్యే మీకు లోన్ వస్తుందా రాదా అనేది నిర్ణయిస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోర్లు 300 నుండి 900 వరకు ఉంటాయి. 750 కంటే ఎక్కువ ఉంటే చాలా మంచిది. అయితే, 650 కంటే తక్కువ ఉంటే అది తక్కువగా పరిగణించబడుతుంది. డబ్బు సమస్యల వల్ల చాలా మంది వ్యక్తులకు తక్కువ స్కోర్లు ఉంటాయి.

తక్కువ స్కోర్‌తో లోన్ పొందడం కష్టంగా అనిపించవచ్చు. అయినప్పటికీ, ఇప్పుడు చాలా మంది రుణదాతలు మీలాంటి వారికి సహాయం చేస్తున్నారు. సాంప్రదాయ బ్యాంకులు పేద క్రెడిట్‌కు నో చెప్తాయి. కానీ, కొత్త రుణదాతలు అలాంటి కస్టమర్లకు సహాయపడటం మొదలుపెట్టారు. వారు కేవలం మీ స్కోర్ కంటే ఎక్కువ విషయాలు చూస్తారు.

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఎందుకు వస్తాయి?

స్కోర్లు ఎందుకు తగ్గుతాయో అర్థం చేసుకుందాం. దీన్ని తెలుసుకోవడం దాన్ని సరిచేయడంలో సహాయపడుతుంది. చాలా విషయాలు మీ స్కోర్‌ను దెబ్బతీయవచ్చు.

సాధారణ కారణాలు:

• సమయానికి చెల్లించకపోవడం: మీరు సమయానికి పేమెంట్ చేయడం మిస్ అవుతారు
• అధిక క్రెడిట్ వినియోగం: మీ క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్‌లో చాలా ఎక్కువ ఉపయోగిస్తారు
• చాలా దరఖాస్తులు: ఒకేసారి చాలా లోన్లకు దరఖాస్తు చేస్తారు
• డిఫాల్ట్లు: లోన్లు తిరిగి చెల్లించరు
• క్రెడిట్‌లో కొత్తవారు: మీరు క్రెడిట్ ఎక్కువగా వాడలేదు

అనుకోని వైద్య బిల్లులు లేదా ఉద్యోగం పోవడం వల్ల కూడా సమస్యలు వస్తాయి. డబ్బును సరిగ్గా ప్లాన్ చేయకపోవడం పరిస్థితిని మరింత దిగజారుస్తుంది.

అయినా, తక్కువ స్కోర్ అంటే మీకు లోన్లు రావని కాదు. రుణదాతలు ఇప్పుడు జీవితంలో ఇలాంటివి జరుగుతాయని అర్థం చేసుకుంటున్నారు. అందుకే వారు మీకోసం ప్రత్యేక లోన్లు తయారు చేస్తున్నారు.

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు అందుబాటులో ఉన్న లోన్ రకాలు

పేద క్రెడిట్‌కు చాలా రకాల లోన్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ప్రతి ఒక్కటి వేర్వేరు అవసరాలకు సరిపడుతుంది. మీ ఎంపికలు తెలుసుకోవడం సరైన నిర్ణయం తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.

పర్సనల్ లోన్లు

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నవారికి పర్సనల్ లోన్లు చాలా ప్రసిద్ధి. మీరు ఏదైనా సెక్యూరిటీగా ఇవ్వాల్సిన అవసరం లేదు. అయితే, వడ్డీ రేటు కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటుంది.

సెక్యూర్డ్ లోన్లు

సెక్యూర్డ్ లోన్లకు ఆస్తి లేదా బంగారం వంటి విలువైన వస్తువు తాకట్టు పెట్టాలి. ఇది రుణదాతకు భద్రతను కల్పిస్తుంది. దాంతో అప్రూవల్ సులభంగా వస్తుంది మరియు వడ్డీ రేట్లు కూడా తక్కువగా ఉంటాయి.

పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్

P2P లెండింగ్ మీకు డబ్బు ఇచ్చే వ్యక్తులతో మిమ్మల్ని కనెక్ట్ చేస్తుంది. ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు సౌలభ్యంగా ఉంటాయి. బ్యాంకుల కంటే వేగంగా డబ్బు పొందవచ్చు.

గోల్డ్ లోన్లు

గోల్డ్ లోన్లు మీ బంగారు నగలపై నగదు ఇస్తాయి. రుణదాతలు మీ స్కోర్ గురించి ఎక్కువ పట్టించుకోరు. అదనంగా, డబ్బు చాలా వేగంగా వస్తుంది.

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్లకు అర్హత నిబంధనలు

మీరు కొన్ని ప్రాథమిక నిబంధనలు పాటించాలి. వీటిని పాటించడం మీ అవకాశాలను పెంచుతుంది. ప్రతి రుణదాత వేర్వేరు నిబంధనలు కలిగి ఉంటారు.

స్థిరమైన ఆదాయం చూపించడం చాలా ముఖ్యం. మీరు తిరిగి చెల్లించగలరని రుణదాతలు తెలుసుకోవాలనుకుంటారు. అదనంగా, మంచి క్రెడిట్ ఉన్న వ్యక్తిని సహ-దరఖాస్తుదారుగా చేర్చడం కూడా సహాయపడుతుంది.

తక్కువ క్రెడిట్‌తో పర్సనల్ లోన్కు ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి?

దరఖాస్తుకు కొంత సన్నద్ధత అవసరం. సరిగ్గా చేయడం వల్ల అప్రూవల్ పొందే అవకాశం పెరుగుతుంది. వ్యవస్థితంగా ఉండటం సమయాన్ని కూడా ఆదా చేస్తుంది.

దశ 1: సరైన రుణదాతను కనుగొనండి
తక్కువ క్రెడిట్ లోన్లలో నిపుణులైన రుణదాతలను పరిశోధించండి. వారి వడ్డీ రేట్లు మరియు నిబంధనలను పోల్చండి. వారి సేవా నాణ్యతను అర్థం చేసుకోవడానికి కస్టమర్ రివ్యూలు చదవండి.

దశ 2: మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ తీసుకోండి
CIBIL నుండి మీ రిపోర్ట్ డౌన్‌లోడ్ చేయండి. తప్పులు ఏమైనా ఉన్నాయో చూడండి. తప్పులు సరిచేయడం వల్ల మీ స్కోర్ వేగంగా పెరుగుతుంది.

దశ 3: మీకు ఎంత అవసరమో నిర్ణయించండి
మీరు ఎంత అప్పు తీసుకోవాలనుకుంటున్నారో ఖచ్చితంగా నిర్ణయించండి. అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ తీసుకోవద్దు. ఇది మీ తిరిగి చెల్లింపు భారాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.

దశ 4: పత్రాలు సిద్ధం చేయండి
అవసరమైన అన్ని పత్రాలను ముందుగానే సేకరించండి. అన్నీ సిద్ధంగా ఉంటే ప్రక్రియ వేగంగా జరుగుతుంది. పూర్తి దరఖాస్తులకు వేగంగా స్పందన వస్తుంది.

దశ 5: దరఖాస్తు పంపండి
ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేయండి లేదా వారి కార్యాలయానికి వెళ్ళండి. అన్నీ సరిగ్గా నింపండి. అసంపూర్ణ ఫారమ్‌లు తిరస్కరించబడతాయి.

దశ 6: తదుపరి అనుసరించండి
సమర్పించిన తర్వాత రుణదాతతో సంప్రదింపులు కొనసాగించండి. అదనపు సమాచారం అడిగితే వెంటనే అందించండి. క్రమం తప్పకుండా అనుసరించడం మీ సీరియస్‌నెస్‌ను చూపిస్తుంది.

లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలు పెంచుకోవడానికి చిట్కాలు

కొన్ని చిట్కాలు మీకు అప్రూవల్ పొందడంలో సహాయపడతాయి. ఇవి మీరు బాధ్యతగా ఉన్నారని చూపిస్తాయి. ముందుగా ప్లాన్ చేసే రుణగ్రహీతలను రుణదాతలు ఇష్టపడతారు. ఇవి ప్రయత్నించండి:

• మంచి క్రెడిట్ ఉన్న వ్యక్తితో కలిసి దరఖాస్తు చేయండి — ఇది మీ కేసుకు నిజంగా సహాయపడుతుంది మరియు సంయుక్త దరఖాస్తులు మెరుగ్గా కనిపిస్తాయి
• వీలైతే సెక్యూరిటీగా ఏదైనా ఇవ్వండి — సెక్యూర్డ్ లోన్లు ఎక్కువగా అప్రూవ్ అవుతాయి మరియు వడ్డీ కూడా తక్కువగా ఉంటుంది
• మొదటి లోన్ చిన్నగా తీసుకోండి — తిరిగి చెల్లించడం నమ్మకాన్ని పెంచుతుంది, తర్వాత ఎక్కువ తీసుకోవచ్చు
• మీ ఉద్యోగం స్థిరంగా ఉంచుకోండి — స్థిరమైన ఆదాయం రుణదాతలకు నమ్మకం కలిగిస్తుంది, ఇప్పుడు ఉద్యోగం మారవద్దు
• ముందుగా ఇతర అప్పులు తీర్చండి — తక్కువ అప్పు మంచిగా కనిపిస్తుంది మరియు మీరు డబ్బు సరిగ్గా నిర్వహిస్తారని చూపిస్తుంది

లోన్ దరఖాస్తుకు అవసరమైన పత్రాలు

సరైన పత్రాలు కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం. ఇది ఆలస్యాలను నివారిస్తుంది. వేర్వేరు రుణదాతలు అదనపు పత్రాలు కోరవచ్చు.

మీకు అవసరమవుతాయి:

• గుర్తింపు రుజువు: ఆధార్, PAN కార్డ్, పాస్‌పోర్ట్ లేదా ఓటర్ ID
• చిరునామా రుజువు: బిల్లులు, అద్దె పత్రాలు లేదా ఆధార్
• ఆదాయ రుజువు: జీతం స్లిప్పులు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు లేదా పన్ను రిటర్న్లు
• ఉద్యోగ రుజువు: ఉద్యోగ లేఖ లేదా వ్యాపార పత్రాలు
• ఫోటోలు: ఇటీవలి పాస్‌పోర్ట్ సైజ్ ఫోటోలు

వ్యాపారులకు మరిన్ని పత్రాలు అవసరం. వారు వ్యాపార ఖాతాలు చూపించాలి. కొందరు కాంట్రాక్టులు లేదా బిల్లులు కూడా అడగవచ్చు.

వడ్డీ రేట్లు మరియు రుసుముల పోలిక

ఖర్చులు తెలుసుకోవడం మీకు మంచి నిర్ణయం తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది. పోల్చి చూడటం డబ్బు ఆదా చేస్తుంది. దాచిన చార్జీలు కలిసి పెద్ద మొత్తం అవుతాయి.

తక్కువ క్రెడిట్ లోన్లకు వడ్డీ రేట్లు సంవత్సరానికి 18% నుండి 36% వరకు ఉంటాయి. మీరు ఎంత తీసుకుంటారు అనే దానిపై ఆధారపడి మారుతుంది. సెక్యూర్డ్ లోన్లు తక్కువ ఖర్చవుతాయి. అదనంగా, 1% నుండి 3% వరకు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు చెల్లించాలి. కొందరు ముందుగా చెల్లిస్తే అదనపు చార్జీలు వేస్తారు. అందుకే అన్నీ జాగ్రత్తగా చదవండి.

అందువల్ల, ముందుగా మొత్తం ఖర్చు లెక్కించండి. నెలసరి చెల్లింపులకు ఆన్‌లైన్ కాలిక్యులేటర్లు ఉపయోగించండి. మీరు భరించగలిగే దాన్ని ఎంచుకోండి.

ప్రత్యామ్నాయ రుణ ఎంపికలు

సాధారణ లోన్లకు మించి ఇతర ఎంపికలు ఉన్నాయి. ఇవి వేర్వేరు పరిస్థితులకు సరిపడతాయి. ఎంపికలు ఉండటం మంచిదే.

WeRize: తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ రుణగ్రహీతలకు పర్సనల్ లోన్లు

క్రెడిట్ సమస్యలు ఉన్న వారికి సహాయపడటానికి చాలా కొత్త కంపెనీలు వచ్చాయి. ఉదాహరణకు, 

WeRize భారతదేశంలో డిజిటల్ పర్సనల్ లోన్లు అందిస్తోంది. వారికి నెలకు కేవలం ₹12,000 ఆదాయం మాత్రమే అవసరం. ₹5 లక్షల వరకు రుణం ఇస్తారు.

వారు కేవలం మీ స్కోర్ చూడరు — చాలా విషయాలు పరిశీలిస్తారు. దీని వల్ల ఎక్కువ మంది లోన్లు పొందగలుగుతారు. కొన్ని రోజుల్లోనే నిర్ణయం వస్తుంది. అదనంగా, అన్నీ ఆన్‌లైన్‌లోనే జరుగుతాయి.

ముగింపు

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నవారికి లోన్ పొందడం ఖచ్చితంగా సాధ్యమే. భారతదేశంలో అనేక ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. అర్హత నిబంధనలు అర్థం చేసుకుని, సరైన దరఖాస్తు విధానాలు పాటించడం మీ విజయావకాశాలను పెంచుతుంది.

WeRize మరియు ఇతర ప్రత్యామ్నాయ రుణదాతలు ఈ ప్రక్రియను మరింత సమగ్రంగా చేశారు. వారు కేవలం క్రెడిట్ స్కోర్‌పై దృష్టి పెట్టకుండా దరఖాస్తుదారులను సమగ్రంగా మూల్యాంకనం చేస్తారు. మీ లోన్ తిరిగి చెల్లిస్తున్నప్పుడు ఆర్థిక క్రమశిక్షణ పాటించడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పునర్నిర్మించడంలో కూడా సహాయపడుతుంది.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

ప్రశ్న 1: 600 కంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో పర్సనల్ లోన్ పొందగలనా?

అవును, 600 కంటే తక్కువ స్కోర్‌కు కూడా అనేక రుణదాతలు లోన్లు ఇస్తారు. అయితే, వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి మరియు మీకు తాకట్టు లేదా సహ-దరఖాస్తుదారు అవసరం కావచ్చు.

ప్రశ్న 2: తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ దరఖాస్తుదారులకు లోన్ అప్రూవల్ ఎంత సమయం పడుతుంది?

అప్రూవల్ సాధారణంగా 2-7 వ్యాపార రోజులు పడుతుంది. పూర్తి పత్రాలు అందించడం వల్ల ప్రక్రియ వేగంగా జరుగుతుంది.

ప్రశ్న 3: లోన్‌కు దరఖాస్తు చేయడం వల్ల మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరింత తగ్గుతుందా?

ప్రతి దరఖాస్తు హార్డ్ ఇంక్వైరీ సృష్టిస్తుంది, ఇది తాత్కాలికంగా మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది. అందువల్ల, ఒకే సమయంలో చాలా రుణదాతలకు దరఖాస్తు చేయకుండా జాగ్రత్తగా ఎంచుకోండి.

ప్రశ్న 4: తక్కువ క్రెడిట్ లోన్లకు కనీస ఆదాయం ఎంత అవసరం?

చాలా రుణదాతలు నెలకు ₹15,000-₹25,000 ఆదాయం అవసరమని చెప్తారు. అయితే, లోన్ మొత్తం మరియు రుణదాత విధానాల ఆధారంగా ఇవి మారతాయి.

ప్రశ్న 5: యాక్టివ్ లోన్ ఉండగా నా క్రెడిట్ స్కోర్ పెంచుకోగలనా?

తప్పకుండా! మీ ఇప్పటి లోన్‌పై సకాలంలో చెల్లింపులు చేయడం వల్ల మీ క్రెడిట్ స్కోర్ క్రమంగా పెరుగుతుంది.