Bad Credit Score 2026: తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో లోన్ పొందటం ఎలా?

మానవ మనుగడకు డబ్బనేది అత్యంత అవసరమైన వనరుగా మారిపోయింది. అప్పులు, చెల్లింపులు, సేవింగ్స్ వంటి పదాలు మానవ జీవితాల్లో సర్వసాదనమైపోయాయి. సాంప్రదాయ వడ్డీ వ్యాపారులు, తాకట్టు లోన్ ల నుండి, ఆధునికయుగంలో లోన్లు పొందే పద్దతే మారిపోయింది. ఇప్పుడు లోన్లు నోటి మాటద్వారా కాదు. క్రెడిట్ స్కోర్ ని బట్టి మంజూరు అవుతుంది. ఏదైనా అత్యవసర పరిస్థితుల్లో నిమిషాల్లో లోన్ పొందే వెసులుబాటు ఉన్నా, సరైన ఆర్ధిక క్రమశిక్షణ లేకపోతే క్రెడిట్ స్కోర్ అమాంతం తగ్గిపోతుంది. 

 కానీ క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే మరింత ఒత్తిడి పెరుగుతుంది. అయినప్పటికీ, 2026లో భారత్‌లో మీరు సరైన మార్గం ఎంచుకుంటే ఇన్‌స్టంట్ లోన్ పొందవచ్చు. ముఖ్యంగా, Loans on bad credit score కోసం కొన్ని స్పష్టమైన ఆప్షన్స్ ఉన్నాయి. అలాగే, సరైన డాక్యుమెంట్స్‌తో మీరు ఫాస్ట్‌గా అప్లై చేయండి.

ఈ బ్లాగ్ లో  నేను సింపుల్ తెలుగు లోనే చెబుతాను. అంతేకాకుండా, మీరు ఏ ఆప్షన్ ఎంచుకోవాలి, ఎలా కంపేర్ చేయాలి, ఎప్పుడు అప్లై చేయాలి—అన్నీ క్లియర్‌గా తెలుసుకుంటారు. చివరగా, మీరు సేఫ్‌గా లోన్ పొందాలి  అనే లక్ష్యంతోనే ఈ బ్లాగ్ రాయబడింది.

క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మీ రుణ చరిత్రకు ఒక స్కోర్. సాధారణంగా ఇది 300 నుంచి 900 మధ్య ఉంటుంది. మీరు కార్డ్ బిల్లులు టైమ్‌కు చెల్లిస్తే స్కోర్ పెరుగుతుంది. అలాగే, EMIలు మిస్ అయితే స్కోర్ తగ్గుతుంది. కాబట్టి లెండర్ మీ స్కోర్ చూసి రిస్క్ అంచనా వేస్తాడు. చాలా సందర్భాల్లో 750+ స్కోర్ మంచిదిగా భావిస్తారు. అయితే, 650 కంటే తక్కువైతే లెండర్ జాగ్రత్తగా చూస్తాడు. అయినప్పటికీ, Loans on bad credit score మార్కెట్ ఇప్పుడు పెద్దది. అందుకే కొన్ని NBFCలు, ఫిన్‌టెక్‌లు, సెక్యూర్డ్ లోన్స్ అవకాశాలు ఇస్తాయి.

“బ్యాడ్ స్కోర్” ఎందుకు వస్తుంది?

మొదట, EMIలు ఆలస్యం చేస్తే స్కోర్ పడిపోతుంది. తర్వాత, క్రెడిట్ కార్డ్‌లో మినిమమ్ డ్యూ మాత్రమే కట్టినా స్కోర్ దెబ్బతింటుంది. అలాగే, ఒకేసారి చాలా లోన్ అప్లికేషన్లు పెట్టినా ఇంపాక్ట్ ఉంటుంది. కాబట్టి మీరు కారణం తెలుసుకుని దాన్ని సరి చేయండి.

ఇంకా ఒక విషయం గుర్తుంచుకోండి. మీ రిపోర్టులో తప్పులు కూడా ఉండొచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు క్లోజ్ చేసిన లోన్ “ఓపెన్”గా చూపించవచ్చు. అందుకే మీరు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ చెక్ చేయండి. తర్వాత, తప్పు ఉంటే డిస్ప్యూట్ రైజ్ చేయండి.

తక్కువ స్కోర్‌తో కూడా లోన్ దొరికే నిజమైన కారణాలు

బ్యాంకులు మాత్రమే లోన్స్ ఇవ్వవు. 2026లో NBFCలు, డిజిటల్ లెండర్లు, P2P ప్లాట్‌ఫార్మ్స్ కూడా లోన్స్ ఇస్తాయి. అంతేకాకుండా, సెక్యూర్డ్ లోన్‌లో మీరు కొలేటరల్ ఇస్తారు. కాబట్టి లెండర్ రిస్క్ తగ్గుతుంది. అందువల్ల స్కోర్ తక్కువ ఉన్నా ఆమోదం ఛాన్స్ పెరుగుతుంది.

మరొక ముఖ్య కారణం ఆదాయం. మీరు స్టేబుల్ ఇన్‌కమ్ చూపిస్తే లెండర్ నమ్మకం పెరుగుతుంది. అలాగే, మీరు చిన్న మొత్తానికి అప్లై చేస్తే ఆమోదం సులభం అవుతుంది. కాబట్టి సరైన మొత్తం ఎంచుకోండి, సరైన టెన్యూర్ ఎంచుకోండి.

2026లో Loans on bad credit score: టాప్ ఆప్షన్స్

ఇప్పుడు ప్రధాన ఆప్షన్స్‌ని క్లియర్‌గా చూద్దాం. మీరు మీ పరిస్థితి చూసి ఆప్షన్ ఎంచుకోండి. అలాగే, వడ్డీ రేట్, ప్రాసెసింగ్ ఫీ, ప్రీపేమెంట్ చార్జీలు కంపేర్ చేయండి. చివరగా, మీ EMI మీ బడ్జెట్‌లో ఉండేలా ప్లాన్ చేయండి.

క్రెడిట్ స్కోర్ విభాగాలు

1) గోల్డ్ లోన్: త్వరగా పొందండి

గోల్డ్ లోన్‌లో మీరు బంగారం తాకట్టు పెడతారు. అందువల్ల లెండర్ స్కోర్‌ను కాస్త తక్కువగా చూస్తాడు. అలాగే, డాక్యుమెంట్లు తక్కువగా ఉంటాయి. కాబట్టి మీరు వెంటనే అప్లై చేయండి, త్వరగా ప్రాసెస్ అవుతుంది.

అయితే, మీరు EMI కట్టకపోతే బంగారం వేలం వేసే అవకాశం ఉంటుంది. కాబట్టి EMI ముందే ప్లాన్ చేయండి. అలాగే, రేట్లు కంపేర్ చేయండి. చివరగా, రిసీప్ట్, అగ్రిమెంట్ కాపీ తీసుకోండి.

2) FD మీద లోన్: తక్కువ వడ్డీకి మంచి మార్గం

మీ దగ్గర FD ఉంటే ఇది చాలా సులభ మార్గం. మీరు FDని బ్రేక్ చేయకుండా లోన్ తీసుకోవచ్చు. అంతేకాకుండా, వడ్డీ రేట్ సాధారణంగా FD రేట్ కంటే కొద్దిగా ఎక్కువగా ఉంటుంది. కాబట్టి ఇది బడ్జెట్ ఫ్రెండ్లీ ఆప్షన్.

ఇక్కడ కూడా ఒక టిప్ ఉంది. మీరు అవసరమైనంతే తీసుకోండి. అలాగే, టెన్యూర్ చిన్నగా పెట్టుకుంటే మొత్తం వడ్డీ తగ్గుతుంది. కాబట్టి EMI క్యాల్క్యులేట్ చేయండి, ఆ తర్వాతే అప్లై చేయండి.

3) NBFC/ఫిన్‌టెక్ ఇన్‌స్టంట్ లోన్: వేగం కావాలంటే

కొన్ని NBFCలు, యాప్స్ త్వరగా ప్రీ-అప్రూవ్డ్ ఆఫర్లు ఇస్తాయి. మీరు KYC పూర్తి చేసి, బ్యాంక్ అకౌంట్ లింక్ చేస్తే డబ్బు త్వరగా రావచ్చు. కాబట్టి అత్యవసర పరిస్థితిలో ఇది ఉపయోగపడుతుంది. అలాగే, Loans on bad credit score కోసం ఇది చాలా మంది ఎంచుకునే మార్గం.

కానీ మీరు జాగ్రత్తగా చదవాలి. ముఖ్యంగా, ప్రాసెసింగ్ ఫీ, లేట్ ఫీ, బౌన్స్ ఛార్జ్‌లు ఉంటాయి. కాబట్టి టోటల్ కాస్ట్ చెక్ చేయండి. అలాగే, RBI రిజిస్ట్రేషన్, లెండర్ పేరు స్పష్టంగా ఉందో లేదో చూసి అప్లై చేయండి.

4) కో-అప్లికెంట్/గ్యారంటర్: ఆమోదం పెంచే ట్రిక్

మీ స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నా, మీతో పాటు మంచి స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తి ఉంటే ఆమోదం ఛాన్స్ పెరుగుతుంది. అలాగే, వడ్డీ రేట్ కూడా తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది. కాబట్టి ఇంట్లో స్పౌస్, పేరెంట్స్, లేదా సిబ్లింగ్ సహాయం తీసుకోండి.

ఇక్కడ స్పష్టత చాలా ముఖ్యం. మీరు EMI టైమ్‌కు కడతారా అనే విషయంపై ముందే మాట్లాడండి. అలాగే, మీ రీపేమెంట్ ప్లాన్ రాయండి. చివరగా, సంబంధాలు చెడిపోకుండా బాధ్యతగా లోన్ తీసుకోండి.

5) ప్రాపర్టీ మీద లోన్ (LAP): పెద్ద అవసరాలకు

మీ దగ్గర ఇంటి ఆస్తి ఉంటే LAP ఒక ఆప్షన్. ఇందులో మొత్తం ఎక్కువ రావచ్చు. అలాగే, టెన్యూర్ కూడా ఎక్కువ కావచ్చు. కాబట్టి EMI తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.

అయితే, ప్రాసెస్ టైమ్ ఎక్కువ కావచ్చు. అలాగే, లీగల్ చెక్స్ ఉంటాయి. కాబట్టి మీరు డాక్యుమెంట్స్ ముందే రెడీ చేయండి. తర్వాత, వడ్డీ రేట్ కంపేర్ చేయండి. చివరగా, చిన్న ప్రింట్ చదవండి.

6) P2P లెండింగ్: ప్రత్యామ్నాయ మార్గం

P2P ప్లాట్‌ఫార్మ్స్‌లో వ్యక్తులు మీకు లోన్ ఫండింగ్ చేయవచ్చు. అందువల్ల కొన్ని సందర్భాల్లో ఫ్లెక్సిబిలిటీ ఉంటుంది. అలాగే, బ్యాంక్ రూల్స్ కంటే సులభంగా అనిపించవచ్చు. కాబట్టి Loans on bad credit score కోసం ఇది ఒక ప్రత్యామ్నాయం.

అయితే, మీరు ప్లాట్‌ఫార్మ్ నియమాలు చెక్ చేయండి. అలాగే, వడ్డీ మరియు ఫీజులు క్లియర్‌గా తెలుసుకోండి. చివరగా, మీ ఇన్‌కమ్ ప్రూఫ్ బలంగా ఉంచండి.

లోన్ అప్లై చేయడానికి ముందు చెక్‌లిస్ట్

మీరు అప్లై చేయడానికి ముందు ఈ చిన్న చెక్‌లిస్ట్ ఫాలో అవండి. అప్పుడు రిజెక్షన్ తగ్గుతుంది. అలాగే, మీకు సరైన ఆఫర్ దొరుకుతుంది. కాబట్టి తొందరపడకుండా ఒకసారి చదవండి.

• మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ చెక్ చేయండి, తప్పులు ఉంటే వెంటనే డిస్ప్యూట్ చేయండి
• మీ నెలవారీ ఇన్‌కమ్, ఖర్చులు రాసుకోండి, EMI బడ్జెట్ ఫిక్స్ చేయండి
• మీరు ఎంత మొత్తం కావాలో నిర్ణయించండి, అవసరానికి మించి తీసుకోకండి
• కనీసం 3 లెండర్లను కంపేర్ చేయండి, APR/ఫీజులు చూడండి
• RBI-రెగ్యూలేటెడ్ లెండర్/అధికారిక యాప్ మాత్రమే ఎంచుకోండి
• KYC డాక్యుమెంట్స్ రెడీ చేయండి (ఆధార్, PAN, అడ్రస్ ప్రూఫ్)
• బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ డౌన్‌లోడ్ చేయండి, తాజా 3 నుంచి 6 నెలలు ఉంచండి
• మీ మొబైల్ నంబర్, ఇమెయిల్ యాక్టివ్‌గా ఉంచండి, OTP సమస్య రాకుండా చూడండి

ఇన్‌స్టంట్ లోన్ ఆమోదం పెంచే సింపుల్ టిప్స్

మొదట, చిన్న మొత్తానికి అప్లై చేయండి. తర్వాత, చిన్న టెన్యూర్ ఎంచుకోండి. అప్పుడు లెండర్ రిస్క్ తక్కువగా చూస్తాడు. అలాగే, మీ ఇన్‌కమ్ స్టేబుల్‌గా చూపించండి. మీరు సాలరీ క్రెడిట్ అయ్యే అకౌంట్ ఇవ్వండి.

తర్వాత, ఒకేసారి చాలా అప్లికేషన్లు పెట్టొద్దు. అలా చేస్తే “హార్డ్ ఇన్క్వైరీ” పెరుగుతుంది. కాబట్టి మీరు మొదట కంపేర్ చేయండి, ఆ తర్వాత ఒకటి లేదా రెండు చోట్ల మాత్రమే అప్లై చేయండి. అలాగే, మీరు పాత బకాయిలు ఉంటే ముందే క్లోజ్ చేయండి లేదా సెటిల్ చేయండి.

ఇంకా, మీ డెబ్ట్-టు-ఇన్‌కమ్ రేషియో తగ్గించండి. ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్‌లో ఎక్కువ వాడకం తగ్గించండి. అలాగే, ఆటో డెబిట్ సెటప్ చేయండి. అప్పుడు EMI మిస్ అవదు. కాబట్టి స్కోర్ కూడా धीरेగా మెరుగవుతుంది.

వడ్డీ, ఛార్జీలు, EMI—సులభంగా అర్థం చేసుకోండి

చాలా మంది వడ్డీ రేట్ మాత్రమే చూస్తారు. కానీ మీరు మొత్తం ఖర్చు చూడాలి. ఉదాహరణకు, ప్రాసెసింగ్ ఫీ, GST, లేట్ ఫీ, బౌన్స్ ఛార్జ్, ప్రీపేమెంట్ ఛార్జ్ ఇవి కలుస్తాయి. కాబట్టి మీరు “టోటల్ రీపేమెంట్” అడిగి తెలుసుకోండి.

ఇక్కడ ఒక సింపుల్ ఉదాహరణ. మీరు ₹50,000 లోన్ తీసుకుంటే, ప్రాసెసింగ్ ఫీ ₹1,500 ఉంటే మీ చేతికి తక్కువ వస్తుంది. అయినప్పటికీ, EMI మాత్రం పూర్తి ప్రిన్సిపల్‌పై లెక్కవచ్చు. కాబట్టి మీరు డిస్బర్స్‌డ్ అమౌంట్, శాంక్షన్ అమౌంట్ రెండూ చెక్ చేయండి.

మరొక విషయం: EMI తేదీ చాలా ముఖ్యం. మీరు సాలరీ తర్వాత తేదీ పెట్టుకోండి. అలా చేస్తే బౌన్స్ ఛాన్స్ తగ్గుతుంది. అలాగే, లేట్ ఫీ తప్పుతుంది. కాబట్టి మీరు తేదీ స్మార్ట్‌గా ఎంచుకోండి.

మోసాలు ఎలా గుర్తించాలి? సేఫ్టీ గైడ్

ఇన్‌స్టంట్ లోన్ మార్కెట్‌లో మోసాలు కూడా ఉన్నాయి. కాబట్టి మీరు జాగ్రత్తగా ఉండాలి. ముఖ్యంగా, “ముందే డబ్బు కట్టండి, తర్వాత లోన్” అని ఎవరు చెప్పినా నమ్మొద్దు. అలాగే, “100% గ్యారంటీ” అని హామీ ఇస్తే కూడా జాగ్రత్తగా ఉండండి.

మీరు ఈ సేఫ్టీ స్టెప్స్ ఫాలో అవండి. మొదట, యాప్‌లో లెండర్ పేరు, NBFC పేరు స్పష్టంగా ఉందో చూడు. తర్వాత, అధికారిక వెబ్‌సైట్/ప్లే స్టోర్ లిస్ట్ చెక్ చేయండి. అలాగే, మీ ఫోన్ కాంటాక్ట్స్ యాక్సెస్ అడిగితే నిరాకరించండి. చివరగా, KYC లింక్‌లు అనుమానంగా ఉంటే క్లిక్ చేయొద్దు.

మీరు ఎప్పుడూ ఈ విషయాలు గుర్తుంచుకోండి. PIN, OTP, UPI PIN ఎవరితోనూ షేర్ చేయొద్దు. అలాగే, స్క్రీన్ షేరింగ్ యాప్‌లు ఇన్‌స్టాల్ చేయొద్దు. కాబట్టి మీరు సేఫ్‌గా అప్లై చేయండి, సేఫ్‌గా లోన్ పొందండి.

రిజెక్ట్ అయితే వెంటనే చేయాల్సింది

మీ లోన్ రిజెక్ట్ అయితే బాధపడొద్దు. మొదట రిజెక్షన్ కారణం అడగండి. తర్వాత క్రెడిట్ రిపోర్ట్ చెక్ చేయండి. అలాగే, బకాయిలు ఉంటే ముందుగా క్లోజ్ చేయండి. కాబట్టి తదుపరి అప్లికేషన్‌లో అవకాశం పెరుగుతుంది.

తర్వాత, మీరు సెక్యూర్డ్ లోన్ ఆప్షన్ చూడండి. ఉదాహరణకు గోల్డ్ లోన్ లేదా FD లోన్. అలాగే, కో-అప్లికెంట్‌తో అప్లై చేయండి. చివరగా, కొన్ని వారాలు గ్యాప్ తీసుకుని మళ్లీ అప్లై చేయండి. అలా చేస్తే ఇన్క్వైరీలు తగ్గుతాయి.

Conclusion

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నా, 2026లో మీరు ఇన్‌స్టంట్ లోన్ పొందవచ్చు. ముఖ్యంగా, Loans on bad credit score కోసం గోల్డ్ లోన్, FD మీద లోన్, NBFC/ఫిన్‌టెక్ లోన్స్, కో-అప్లికెంట్ వంటి మార్గాలు ఉన్నాయి. అలాగే, మీరు డాక్యుమెంట్స్ రెడీగా ఉంచితే ప్రాసెస్ వేగంగా ఉంటుంది.

అయితే, మీరు వడ్డీ మరియు ఫీజులు కంపేర్ చేయండి. అలాగే, మోసాల నుంచి సేఫ్‌గా ఉండండి. చివరగా, EMI టైమ్‌కు చెల్లించండి. అప్పుడు మీ స్కోర్ కూడా క్రమంగా మెరుగవుతుంది.

FAQs

ప్ర: బ్యాడ్ క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఎంత?
జ: సాధారణంగా 650 కంటే తక్కువ స్కోర్‌ను చాలా లెండర్లు “రిస్కీ”గా చూస్తారు. అయినప్పటికీ, Loans on bad credit score ఆప్షన్స్ ఉన్నాయి.

ప్ర: తక్కువ స్కోర్‌తో ఏ లోన్ సులభంగా వస్తుంది?
జ: గోల్డ్ లోన్, FD మీద లోన్ వంటి సెక్యూర్డ్ లోన్స్ సాధారణంగా సులభం. కాబట్టి మీరు వాటిని ముందుగా చెక్ చేయండి.

ప్ర: ఇన్‌స్టంట్ లోన్ కోసం ఏ డాక్యుమెంట్స్ కావాలి?
జ: సాధారణంగా PAN, ఆధార్, అడ్రస్ ప్రూఫ్, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్, సాలరీ స్లిప్ లేదా ఇన్‌కమ్ ప్రూఫ్ అవసరం. మీరు ముందే రెడీ చేయండి.

ప్ర: ఒకేసారి చాలా యాప్స్‌లో అప్లై చేయవచ్చా?
జ: చేయొచ్చు, కానీ మంచిది కాదు. ఎందుకంటే హార్డ్ ఇన్క్వైరీలు పెరుగుతాయి. కాబట్టి ముందు కంపేర్ చేయండి, తర్వాత ఎంపిక చేసుకుని అప్లై చేయండి.

ప్ర: “ముందుగా ఫీ కట్టండి” అని అడిగితే ఏమి చేయాలి?
జ: వెంటనే ఆపండి. ఇది సాధారణంగా మోసం. కాబట్టి మీరు అధికారిక లెండర్ మాత్రమే ఎంచుకోండి.