FD ब्याज से EMI भुगतान: क्या FD का ब्याज EMI भर सकता है?

परिचय

आज के समय में बहुत से लोग एक साथ दो काम करना चाहते हैं – पैसे बचाना भी और लोन की EMI भी भरना। ऐसे में कई लोगों के मन में यह सवाल आता है कि क्या FD का ब्याज लोन की EMI भरने में मदद कर सकता है।

असल में, सही प्लानिंग के साथ यह संभव हो सकता है। अगर FD पर मिलने वाला ब्याज आपकी EMI के बराबर या उसके करीब हो, तो आप ब्याज की रकम से EMI का कुछ हिस्सा या पूरी EMI मैनेज कर सकते हैं।

इस ब्लॉग में हम आसान भाषा में समझेंगे कि यह कैसे काम करता है, किन बातों का ध्यान रखना चाहिए और FD व लोन को साथ में मैनेज करने का सही तरीका क्या हो सकता है।

FD क्या है और इस पर ब्याज कैसे मिलता है?

FD यानी Fixed Deposit – यह एक ऐसी स्कीम है जिसमें आप एक तय समय के लिए पैसे जमा करते हैं और बदले में आपको ब्याज मिलता है। इसे सीधे शब्दों में कहें तो – आप बैंक में एक तय समय के लिए पैसे जमा करते हैं और बदले में बैंक आपको उस पर ब्याज देता है।

FD निवेश को समझें

ब्याज दो तरह से मिलता है – 

• पहला – हर महीने सीधे आपके अकाउंट में
• दूसरा – मैच्योरिटी पर एकसाथ

अगर आपको EMI के लिए हर महीने पैसा चाहिए, तो मासिक ब्याज वाला विकल्प सबसे अच्छा है। यही कारण है कि FD को लोन EMI के साथ जोड़ना एक समझदारी भरा कदम हो सकता है।

लोन EMI क्या होती है और कैसे काम करती है?

लोन EMI का मतलब है Equated Monthly Installment। यह वह तय रकम होती है जो आपको हर महीने बैंक या NBFC को लोन चुकाने के लिए देनी पड़ती है। EMI इसलिए बनाई जाती है ताकि आपको पूरा लोन एक साथ वापस न करना पड़े, बल्कि छोटी-छोटी किस्तों में आसानी से चुका सकें।

हर EMI में दो हिस्से होते हैं।

• मूलधन (Principal) – यानी वह रकम जो आपने बैंक से उधार ली है।
• ब्याज (Interest) – यानी उस पैसे को इस्तेमाल करने की कीमत।

लोन की शुरुआत में EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज में जाता है और मूलधन थोड़ा-थोड़ा कम होता है। जैसे-जैसे समय बीतता है, वैसे-वैसे EMI में मूलधन का हिस्सा बढ़ने लगता है और ब्याज कम होता जाता है।

उदाहरण के तौर पर, मान लीजिए आपने 3 लाख रुपये का पर्सनल लोन लिया है और ब्याज दर है 12% सालाना। अगर आप इसे 3 साल में चुकाना चाहते हैं, तो आपकी हर महीने की EMI करीब 9,964 रुपये होगी। इसी वजह से, लोग अक्सर सोचते हैं – क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे यह EMI खुद-ब-खुद भरती रहे? और यहीं से FD का ब्याज काम में आता है। 

क्या FD का ब्याज लोन EMI भर सकता है?

इसका जवाब आपकी FD की राशि और ब्याज दर पर निर्भर करता है। अगर FD की रकम बड़ी है, तो उससे मिलने वाला ब्याज लोन की EMI को पूरी तरह या आंशिक रूप से कवर कर सकता है। इसलिए पहले सही गणना करना जरूरी होता है।

एक आसान उदाहरण समझते हैं।

मान लीजिए आपने ₹15 लाख की FD करवाई है और उस पर लगभग 8% सालाना ब्याज मिल रहा है। ऐसे में साल भर में करीब ₹1,20,000 ब्याज मिलेगा, यानी लगभग ₹10,000 प्रति महीना।

अगर आपकी लोन EMI लगभग ₹9,964 है, तो FD का ब्याज लगभग पूरी EMI कवर कर सकता है। इस तरह आपका मूलधन सुरक्षित रहता है और EMI भी आसानी से मैनेज हो जाती है।

हालांकि, अगर FD की रकम कम है तो ब्याज से EMI का सिर्फ एक हिस्सा ही भरा जा सकेगा। इसलिए FD और EMI का सही हिसाब लगाना जरूरी होता है।

FD ब्याज से EMI भुगतान कैसे प्लान करें?

इसके लिए आपको कुछ आसान कदम उठाने होंगे। इसलिए, ध्यान से पढ़ें:

स्टेप 1: अपनी EMI की रकम जानें

सबसे पहले यह देखें कि आपकी लोन की हर महीने की EMI कितनी है। यह जानकारी आपकी लोन की किताब में या बैंक की ऐप पर आसानी से मिल जाएगी।

स्टेप 2: मासिक ब्याज वाली FD चुनें

Bajaj Finserv, WeRize, Stable Money या Groww जैसे प्लेटफॉर्म पर ऐसी FD चुनें जो हर महीने ब्याज देती हो। इस तरह, हर महीने एक तय रकम आपके अकाउंट में आएगी।

स्टेप 3: ब्याज और EMI का मिलान करें

देखें कि आपकी FD का मासिक ब्याज और लोन EMI में कितना फर्क है। और भी आसान तरीका यह है कि Groww या Jar की ऐप पर कैलकुलेटर से यह हिसाब मिनटों में निकाल सकते हैं।

स्टेप 4: Auto-debit सेट करें

इसके अलावा, आप अपने बैंक अकाउंट में Auto-debit लगा सकते हैं। इस तरह, हर महीने ब्याज आने पर EMI अपने आप कट जाएगी और आपको याद रखने की जरूरत भी नहीं।

स्टेप 5: FD रिन्यू करते रहें

जब भी FD मैच्योर हो, उसे दोबारा लगाएं। यही कारण है कि FD को बीच में तोड़ने से बचें – वरना ब्याज का पूरा फायदा खत्म हो जाएगा और लोन EMI का टेंशन फिर से आ जाएगा।

FD और लोन को साथ में मैनेज करने के फायदे

साथ ही, इस तरीके के कई फायदे हैं। आइए जानते हैं:

• मूलधन सुरक्षित रहता है

आपकी FD की असली रकम बनी रहती है। आप सिर्फ ब्याज से EMI भरते हैं, इसलिए आपका पैसा घटता नहीं। धीरे-धीरे लोन चुकता होता जाता है और FD की रकम पहले जैसी रहती है।

• EMI का बोझ कम लगता है

जब ब्याज से EMI भरती है, तो जेब पर बोझ नहीं पड़ता। और भी अच्छी बात यह है कि आपकी तनख्वाह या कमाई किसी और काम में लग सकती है।

• मानसिक शांति मिलती है

आज के समय में जब EMI का टेंशन हो, तो यह जानना कि FD से पैसा आ रहा है, काफी राहत देता है। इस तरह, आप बिना परेशानी के अपना लोन चुका सकते हैं।

• डबल फायदा मिलता है

एक तरफ FD पर ब्याज मिलता है और दूसरी तरफ लोन भी चुकता होता है। इसलिए, यह एक स्मार्ट तरीका है। इसके अलावा, आपकी बचत की आदत भी बनी रहती है।

• कोई एक्स्ट्रा खर्च नहीं

इस तरीके में कोई अलग से खर्च नहीं है। बस सही FD चुनें, प्लान बनाएं और आराम से बैठें। यही कारण है कि यह तरीका इतना पसंद किया जाता है।

निष्कर्ष

तो अब सवाल यह है कि क्या यह तरीका आपके लिए सही है। जवाब है – हाँ, अगर आपके पास एकमुश्त पैसा है और आप उसे FD में लगाकर उसके ब्याज से EMI मैनेज करना चाहते हैं। इस तरीके में आपका मूलधन सुरक्षित रहता है और EMI भरना भी आसान हो सकता है।

बस इसके लिए FD की राशि, ब्याज दर और EMI का सही हिसाब समझना जरूरी है। अगर सही प्लानिंग की जाए, तो FD का ब्याज एक नियमित आय की तरह काम कर सकता है और आपके लोन की EMI को संभालने में मदद कर सकता है।

FAQs

Q1. क्या FD का ब्याज हर महीने मिल सकता है?

हाँ, कई FD योजनाओं में मासिक ब्याज लेने का विकल्प होता है। इसमें बैंक या वित्तीय संस्था हर महीने ब्याज आपके खाते में जमा करती है। इससे आपको एक तरह की नियमित आय मिलती है, जिसे EMI या अन्य खर्चों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

Q2. कितनी FD चाहिए जिससे 10,000 रुपये EMI भरी जा सके?

यह पूरी तरह ब्याज दर पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, अगर ब्याज दर लगभग 8% सालाना है, तो करीब 15 लाख रुपये की FD से हर महीने लगभग 10,000 रुपये के आसपास ब्याज मिल सकता है। इसलिए EMI के हिसाब से FD की राशि पहले से प्लान करना जरूरी होता है।

Q3. क्या FD के ब्याज से EMI भरना संभव है?

हाँ, अगर आपकी FD राशि पर्याप्त बड़ी है और आपने मासिक ब्याज का विकल्प चुना है, तो उससे मिलने वाला ब्याज लोन की EMI भरने में मदद कर सकता है। इस तरीके में आपका मूलधन सुरक्षित रहता है और ब्याज का उपयोग EMI के भुगतान के लिए किया जा सकता है।

Q4. क्या FD के ब्याज पर टैक्स लगता है?

हाँ, FD से मिलने वाला ब्याज आपकी कुल आय में जुड़ जाता है और उस पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लग सकता है। अगर साल में मिलने वाला ब्याज तय सीमा से ज्यादा हो जाता है, तो बैंक TDS भी काट सकता है। इसलिए प्लानिंग करते समय टैक्स का ध्यान रखना जरूरी है।