बिना मेकिंग चार्ज के सोने में निवेश: छिपे खर्चों की पूरी जानकारी

परिचय

सोने से हम भारतीयों का एक खास रिश्ता है। शादी हो, त्योहार हो या कोई खुशी का मौका, सोना सबसे पहले याद आता है। और भी, सोने को हम सिर्फ गहने के तौर पर नहीं बल्कि एक सुरक्षित निवेश के रूप में देखते हैं। लेकिन अब सवाल यह है कि क्या फिजिकल गोल्ड यानी असली सोना खरीदना सच में उतना फायदेमंद है जितना हम सोचते हैं?

जब हम बाजार से सोना खरीदते हैं, तो हम सिर्फ सोने की कीमत नहीं चुकाते। इसके अलावा कई और खर्चे होते हैं जो चुपचाप जुड़ते रहते हैं। और इसलिए अक्सर हम यह समझ नहीं पाते कि असल फायदा कितना हुआ। इस ब्लॉग में हम यही समझेंगे कि फिजिकल गोल्ड खरीदते वक्त कौन से छिपे हुए खर्च होते हैं, मेकिंग चार्ज का क्या असर पड़ता है, और इसके बेहतर विकल्प क्या हो सकते हैं।

सोने में मेकिंग चार्ज क्या होता है?

जब आप किसी ज्वेलरी की दुकान पर जाते हैं और कोई गहना खरीदते हैं, तो दुकानदार आपसे सोने की कीमत के साथ-साथ एक अलग चार्ज भी लेता है। इसे ही मेकिंग चार्ज कहते हैं। सबसे बड़ी बात यह है कि यह चार्ज सोने की असल कीमत से ऊपर होता है, और यह बेचते वक्त वापस नहीं मिलता।

उदाहरण के तौर पर, मान लीजिए कि आज सोने का रेट 6,500 रुपये प्रति ग्राम है और आपने 10 ग्राम का गहना खरीदा। तो सोने की कीमत हुई 65,000 रुपये। लेकिन इसके अलावा दुकानदार 10% से 25% तक मेकिंग चार्ज लेगा, यानी और भी 6,500 से 16,000 रुपये ऊपर से जुड़ जाएंगे।

यही कारण है कि जब आप उसी गहने को बेचने जाते हैं, तो पूरी कीमत नहीं मिलती। दुकानदार सिर्फ सोने का रेट देता है, मेकिंग चार्ज कभी वापस नहीं होता। इस तरह आपका पैसा सीधे डूब जाता है।

फिजिकल गोल्ड खरीदते समय छिपे हुए खर्च

फिजिकल गोल्ड खरीदते वक्त सिर्फ मेकिंग चार्ज ही नहीं, और भी कई खर्चे होते हैं जो आपकी जानकारी के बिना जुड़ते रहते हैं। इसलिए जरूरी है कि आप इन सबके बारे में पहले से जान लें।

• GST यानी टैक्स: सोने पर 3% GST लगती है। यानी अगर आपने 1 लाख रुपये का सोना खरीदा, तो 3,000 रुपये सीधे टैक्स में जाएंगे। और यह रकम वापस नहीं मिलती।

• वेस्टेज चार्ज: कुछ दुकानदार वेस्टेज के नाम पर 2% से 5% तक और वसूलते हैं। वहीं दूसरी ओर, इस चार्ज के बारे में ज्यादातर लोगों को पता ही नहीं होता। इसे गहना बनाते वक्त सोने के नुकसान के नाम पर जोड़ा जाता है।

• लॉकर का खर्च: घर में सोना रखना खतरनाक हो सकता है। इसलिए बैंक लॉकर लेना पड़ता है जिसका सालाना किराया 2,000 से 10,000 रुपये तक हो सकता है। साथ ही लॉकर के लिए अलग से डिपॉजिट भी देना पड़ता है।

• शुद्धता की समस्या: फिजिकल गोल्ड में हमेशा यह डर रहता है कि सोना कितना शुद्ध है। इसी वजह से कई बार बेचते वक्त कम दाम मिलते हैं। इसके अलावा बीमा भी एक अलग खर्च बन जाता है।

मेकिंग चार्ज, वेस्टेज और टैक्स का असर

अब सवाल यह है कि यह सब मिलाकर कितना नुकसान होता है? चलिए एक उदाहरण से समझते हैं।

मान लीजिए आपने 10 ग्राम सोना खरीदा। सोने का रेट है 6,500 रुपये प्रति ग्राम, यानी कुल 65,000 रुपये। इसके अलावा 15% मेकिंग चार्ज यानी 9,750 रुपये, 3% GST यानी 1,950 रुपये, और 3% वेस्टेज यानी और 1,950 रुपये। इस तरह आपने कुल 78,650 रुपये चुकाए।

लेकिन अगर आप वही सोना बेचने जाते हैं, तो मिलेंगे सिर्फ 65,000 रुपये। बाकी 13,650 रुपये का नुकसान सीधे आपकी जेब से गया। यही कारण है कि फिजिकल गोल्ड में निवेश हमेशा उतना फायदेमंद नहीं होता जितना लगता है। इसके अलावा, सोने की कीमत अगर ज्यादा न बढ़ी तो इन सभी खर्चों को निकालने के बाद मुनाफा न के बराबर होगा। यही कारण है कि आज के समय में लोग फिजिकल गोल्ड के विकल्पों की तरफ ध्यान दे रहे हैं।

फिजिकल गोल्ड vs डिजिटल गोल्ड में दाम की तुलना

नीचे दी गई तालिका में आप आसानी से समझ सकते हैं कि दोनों में क्या फर्क है:

जैसे कि आप देख सकते हैं, फिजिकल गोल्ड में ज्यादा खर्च हैं। वहीं दूसरी ओर डिजिटल गोल्ड में न मेकिंग चार्ज है, न वेस्टेज, न लॉकर का खर्च। और भी, डिजिटल गोल्ड हमेशा 24 कैरेट शुद्ध होता है। इसलिए निवेश के नजरिए से यह एक बेहतर विकल्प बन जाता है।

बिना मेकिंग चार्ज के गोल्ड में निवेश के विकल्प

आज के समय में फिजिकल गोल्ड के अलावा कई अच्छे विकल्प हैं जहां आप बिना मेकिंग चार्ज के सोने में निवेश कर सकते हैं।

1. डिजिटल गोल्ड

यह एक बहुत अच्छा तरीका है। इसमें आप 1 रुपये से भी सोना खरीद सकते हैं। कोई मेकिंग चार्ज नहीं, कोई लॉकर का झंझट नहीं। और भी, जब चाहें बेच सकते हैं। Paytm, Google Pay, PhonePe, WeRize या Groww जैसे प्लेटफॉर्म पर डिजिटल गोल्ड में निवेश करना बहुत आसान है, घर बैठे अपने फोन से कुछ ही मिनटों में शुरू किया जा सकता है।

2. गोल्ड ETF

यह शेयर बाजार में लिस्टेड होता है और आप इसे डीमैट अकाउंट से खरीद-बेच सकते हैं। इसमें भी मेकिंग चार्ज नहीं लगता। इसके अलावा इसकी कीमत सीधे सोने की कीमत से जुड़ी होती है, इसलिए पारदर्शी भी है।

3. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)

यह सरकार द्वारा जारी किया जाता है। इसमें सोने की कीमत के साथ-साथ 2.5% सालाना ब्याज भी मिलता है। इसलिए यह निवेश के लिहाज से सबसे फायदेमंद माना जाता है। लेकिन इसमें लॉक-इन पीरियड होता है।

4. गोल्ड म्यूचुअल फंड

अगर आपके पास डीमैट अकाउंट नहीं है, तो आप गोल्ड म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए निवेश कर सकते हैं। यह भी बिना मेकिंग चार्ज के होता है। इस तरह धीरे-धीरे आपकी बचत बढ़ती रहती है।

सोने में निवेश से पहले जरूरी बातें

सोने में निवेश करने से पहले कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखना चाहिए। इसलिए इन्हें ध्यान से पढ़ें:

• सोना निवेश का एक हिस्सा हो, पूरा नहीं। अपने सारे पैसे सिर्फ सोने में न लगाएं।
• फिजिकल गोल्ड खरीदते वक्त हमेशा हॉलमार्क वाला सोना लें। इससे शुद्धता की गारंटी मिलती है।
• मेकिंग चार्ज की तुलना अलग-अलग दुकानों पर करें। वहीं दूसरी ओर, अगर हो सके तो डिजिटल गोल्ड चुनें।
• सोने में लंबे समय के लिए निवेश करें। कम समय में ज्यादा फायदे की उम्मीद न रखें।
• बेचते वक्त सोने का रेट देखकर ही बेचें। जल्दबाजी में बेचने से नुकसान हो सकता है।
• गोल्ड ETF या SGB में निवेश से पहले एक बार जानकारी जरूर लें ताकि सही फैसला हो सके।

निष्कर्ष

सोना हमेशा से एक भरोसेमंद निवेश रहा है। लेकिन फिजिकल गोल्ड में मेकिंग चार्ज, वेस्टेज, GST और लॉकर जैसे खर्चे आपके मुनाफे को काफी कम कर देते हैं। इसलिए अगर आप सच में सोने से फायदा कमाना चाहते हैं, तो इन छिपे हुए खर्चों को समझना बहुत जरूरी है।

आज के समय में डिजिटल गोल्ड, गोल्ड ETF और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जैसे विकल्प मौजूद हैं जो बिना मेकिंग चार्ज के बेहतर रिटर्न देते हैं। इसके अलावा ये ज्यादा सुरक्षित और पारदर्शी भी हैं। इसलिए अगली बार जब सोने में निवेश का मन हो, तो एक बार इन विकल्पों पर भी जरूर सोचें। साथ ही अपने परिवार और दोस्तों को भी इन छिपे हुए खर्चों के बारे में बताएं ताकि वे भी सही फैसला ले सकें। अगली बार सोना खरीदने से पहले बिल जरूर पढ़ें – सिर्फ रेट नहीं, कुल खर्च देखें।

FAQs

Q1. गोल्ड का मेकिंग चार्ज कितना होता है?

आमतौर पर मेकिंग चार्ज 8% से 25% तक होता है। यह हर दुकानदार और गहने के डिजाइन के हिसाब से अलग हो सकता है। इसलिए खरीदते वक्त हमेशा पूछें।

Q2. क्या फिजिकल गोल्ड बेचते वक्त मेकिंग चार्ज वापस मिलता है?

नहीं, मेकिंग चार्ज वापस नहीं मिलता। बेचते वक्त सिर्फ सोने का रेट मिलता है। यही कारण है कि फिजिकल गोल्ड में निवेश से उतना फायदा नहीं होता।

Q3. डिजिटल गोल्ड और फिजिकल गोल्ड में कौन सा बेहतर है?

निवेश के नजरिए से डिजिटल गोल्ड बेहतर है क्योंकि इसमें मेकिंग चार्ज, वेस्टेज और लॉकर का खर्च नहीं होता। और भी, यह हमेशा 24 कैरेट शुद्ध होता है। लेकिन अगर गहने के लिए खरीदना हो तो फिजिकल गोल्ड जरूरी है।

Q4. वेस्टेज चार्ज क्या होता है?

वेस्टेज चार्ज वह खर्च है जो गहना बनाते वक्त सोने के नुकसान के नाम पर लिया जाता है। यह 2% से 5% तक हो सकता है। इसी वजह से आपकी कुल लागत और बढ़ जाती है।